Otvaranje korporativnog bankovnog računa u Kini
Kineske u odnosu na strane banke
Za razliku od Hong Konga, proces otvaranja bankovnog računa u kopnenom dijelu Kine uvijek je bio relativno jednostavan zbog nedostatka KYC i procedura due diligence. Velike kineske banke kao što su Bank of China i ICBC su pozdravile kompanije sa stranim ulaganjima da otvore svoje bankovne račune u njihovim filijalama, sa vrlo ograničenim KYC procedurama za pregled stvarnog poslovanja ovih kompanija. Cijeli proces otvaranja računa za novo preduzeće sa stranim ulaganjima (WFOE) obično traje tri do četiri sedmice.
Ovo je u suprotnosti sa otvaranjem bankovnog računa u bankama sa stranim ulaganjima kao što su HSBC i Standard Chartered, koje nude čitav niz bankarskih usluga, ali se pridržavaju međunarodnih standarda kada je u pitanju početak poslovanja. Kineske filijale stranih banaka imaju složenije sisteme usklađenosti i relativno visoke KYC zahtjeve i kao rezultat toga, proces može potrajati duže.
Enterprise Service Case
Proceduralni izazovi
Stoga je glavni izazov, posebno u slučaju kineskih banaka, proceduralni; a nažalost proces postaje još teži. Banke su oduvijek preferirale da pravni zastupnik kompanije dođe u banku lično da potpiše dokumente, ali s obzirom na gnjavažu i potencijalno kašnjenje kada se uključi pravni zastupnik koji nije Kinez koji živi u inostranstvu, većina banaka je tradicionalno bila fleksibilnija: originalni pasoš pravnog zastupnika ili ovjerena/ovjerena kopija uvijek je bila dovoljna da uvjeri lokalnu filijalu da prihvati zahtjev za otvaranje novog bankovnog računa.
Poslednjih meseci, međutim, videli smo promenu u ovom stavu. Još uvijek postoje filijale banaka koje imaju fleksibilniji pristup – prihvataju originalni pasoš ili, u nekim slučajevima, potvrđuju odobrenje zakonskog zastupnika putem WeChat poziva ili snimanja. Ovi izuzeci se često prave na osnovu dobrog odnosa između službenika određene filijale banke i korporativnog pružaoca usluga zaduženog za proces otvaranja banke.
Međutim, pod vodstvom internih politika kineske centralne banke, broj filijala koje se usuđuju ostati fleksibilne se smanjuje. U većini slučajeva, zakonski zastupnik sada mora lično doći u posjetu lokalnoj podružnici.