Obertura d'un compte bancari corporatiu a la Xina

A diferència de Hong Kong, el procés d'obrir un compte bancari a la Xina continental sempre ha estat relativament senzill a causa de la manca de procediments de KYC i de diligència deguda. Els grans bancs xinesos com el Bank of China i l'ICBC han donat la benvinguda a les empreses amb inversió estrangera perquè obrin els seus comptes bancaris a les seves sucursals, amb procediments KYC molt limitats per revisar el negoci real d'aquestes empreses. Tot el procés d'obertura del compte per a una nova empresa d'inversió estrangera (WFOE) sol durar de tres a quatre setmanes.

Això contrasta amb l'obertura d'un compte bancari en bancs d'inversió estrangera com HSBC i Standard Chartered, que ofereixen una gamma completa de serveis bancaris però s'adhereixen als estàndards internacionals pel que fa a la captació de negocis. Les sucursals xineses dels bancs estrangers tenen sistemes de compliment més elaborats i requisits de KYC relativament elevats i, com a resultat, el procés pot trigar més temps.

Per tant, el principal repte, sobretot en el cas dels bancs xinesos, és el procediment; i malauradament el procés s'està tornant encara més difícil. Els bancs sempre han preferit que el representant legal de l'empresa vingués personalment al banc per signar documents, però tenint en compte la molèstia i el possible retard a l'hora d'implicar un representant legal no xinès resident a l'estranger, la majoria dels bancs han estat tradicionalment més flexibles: el passaport original del representant legal. o una còpia notarial/legalitzada sempre ha estat suficient per convèncer una sucursal local perquè accepti una sol·licitud per obrir un nou compte bancari.

En els últims mesos, però, hem vist un canvi en aquesta actitud. Encara hi ha oficines bancàries que adopten un enfocament més flexible: acceptant el passaport original o, en alguns casos, confirmant l'aprovació del representant legal mitjançant una trucada o gravació de WeChat. Aquestes excepcions es fan sovint en funció de la bona relació entre els responsables d'una sucursal bancària concreta i el proveïdor de serveis corporatiu encarregat del procés d'obertura del banc.

Sota l'orientació de les polítiques internes del banc central de la Xina, però, el nombre d'oficines que s'atreveixen a mantenir-se flexibles està disminuint. En la majoria dels casos, ara el representant legal està obligat a venir a visitar l'oficina local personalment.