Åbning af en virksomhedsbankkonto i Kina

I modsætning til i Hong Kong har processen med at åbne en bankkonto på det kinesiske fastland altid været relativt ligetil på grund af manglende KYC og due diligence-procedurer. De store kinesiske banker som Bank of China og ICBC har budt udenlandsk investerede virksomheder velkommen til at åbne deres bankkonti i deres filialer, med meget begrænsede KYC-procedurer på plads til at gennemgå disse virksomheders faktiske forretninger. Hele kontoåbningsprocessen for en ny udenlandsk investeret virksomhed (WFOE) tager normalt tre til fire uger.

Dette står i modsætning til at åbne en bankkonto hos udenlandsk investerede banker som HSBC og Standard Chartered, som tilbyder en bred vifte af banktjenester, men overholder internationale standarder, når det kommer til optagelse af forretninger. De kinesiske filialer af udenlandske banker har mere omfattende compliance-systemer og relativt høje KYC-krav, og som følge heraf kan processen tage længere tid.

Derfor er den største udfordring, især i tilfældet med kinesiske banker, den proceduremæssige; og desværre bliver processen endnu sværere. Banker har altid foretrukket, at virksomhedens juridiske repræsentant kom personligt til banken for at underskrive dokumenter, men i betragtning af besværet og den potentielle forsinkelse, når de involverer en ikke-kinesisk juridisk repræsentant bosat i udlandet, har de fleste banker traditionelt været mere fleksible: den juridiske repræsentants originale pas eller en notariseret / legaliseret kopi har altid været tilstrækkelig til at overbevise en lokal filial om at acceptere en ansøgning om at åbne en ny bankkonto.

I de seneste måneder har vi dog set en ændring i denne holdning. Der er stadig bankfilialer, der har en mere fleksibel tilgang – at acceptere det originale pas eller, i nogle tilfælde, bekræfte den juridiske repræsentants godkendelse gennem et WeChat-opkald eller optagelse. Disse undtagelser er ofte lavet på baggrund af det gode forhold mellem en specifik bankfilials medarbejdere og den virksomhedstjenesteudbyder, der er ansvarlig for bankåbningsprocessen.

Under vejledning af interne politikker fra Kinas centralbank er antallet af filialer, der tør forblive fleksible, dog aftagende. I de fleste tilfælde skal den juridiske repræsentant nu komme for at besøge den lokale afdeling personligt.