Άνοιγμα εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού στην Κίνα

Σε αντίθεση με το Χονγκ Κονγκ, η διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στην ηπειρωτική Κίνα ήταν πάντα σχετικά απλή λόγω έλλειψης διαδικασιών KYC και δέουσας επιμέλειας. Οι μεγάλες κινεζικές τράπεζες, όπως η Bank of China και η ICBC, καλωσόρισαν εταιρείες ξένων επενδύσεων να ανοίξουν τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς στα υποκαταστήματά τους, με πολύ περιορισμένες διαδικασίες KYC για την αναθεώρηση της πραγματικής δραστηριότητας αυτών των εταιρειών. Η όλη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού για μια νέα επιχείρηση με ξένη επένδυση (WFOE) διαρκεί συνήθως τρεις έως τέσσερις εβδομάδες.

Αυτό έρχεται σε αντίθεση με το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σε τράπεζες με ξένες επενδύσεις, όπως η HSBC και η Standard Chartered, οι οποίες προσφέρουν ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών, αλλά τηρούν τα διεθνή πρότυπα όσον αφορά την ανάληψη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Τα κινεζικά υποκαταστήματα ξένων τραπεζών έχουν πιο περίπλοκα συστήματα συμμόρφωσης και σχετικά υψηλές απαιτήσεις KYC και ως εκ τούτου, η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει περισσότερο.

Ως εκ τούτου, η κύρια πρόκληση, ειδικά στην περίπτωση των κινεζικών τραπεζών, είναι διαδικαστική. και δυστυχώς η διαδικασία γίνεται ακόμα πιο δύσκολη. Οι τράπεζες προτιμούσαν πάντα ο νόμιμος εκπρόσωπος της εταιρείας να έρθει στην τράπεζα αυτοπροσώπως για να υπογράψει έγγραφα, αλλά λαμβάνοντας υπόψη την ταλαιπωρία και την πιθανή καθυστέρηση όταν εμπλέκεται ένας μη Κινέζος νόμιμος εκπρόσωπος που διαμένει στο εξωτερικό, οι περισσότερες τράπεζες ήταν παραδοσιακά πιο ευέλικτες: το αρχικό διαβατήριο του νομικού εκπροσώπου ή ένα συμβολαιογραφικό / νομιμοποιημένο αντίγραφο ήταν πάντα αρκετό για να πείσει ένα τοπικό υποκατάστημα να αποδεχθεί μια αίτηση για άνοιγμα νέου τραπεζικού λογαριασμού.

Τους τελευταίους μήνες, ωστόσο, είδαμε μια αλλαγή σε αυτή τη στάση. Υπάρχουν ακόμη τραπεζικά υποκαταστήματα που ακολουθούν μια πιο ευέλικτη προσέγγιση – αποδέχονται το πρωτότυπο διαβατήριο ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, επιβεβαιώνοντας την έγκριση του νομικού εκπροσώπου μέσω κλήσης ή εγγραφής στο WeChat. Αυτές οι εξαιρέσεις γίνονται συχνά με βάση την καλή σχέση μεταξύ των στελεχών ενός συγκεκριμένου υποκαταστήματος τράπεζας και του εταιρικού παρόχου υπηρεσιών που είναι υπεύθυνος για τη διαδικασία ανοίγματος τράπεζας.

Ωστόσο, υπό την καθοδήγηση των εσωτερικών πολιτικών της κεντρικής τράπεζας της Κίνας, ο αριθμός των υποκαταστημάτων που τολμούν να παραμείνουν ευέλικτα μειώνεται. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο νόμιμος εκπρόσωπος πρέπει πλέον να έρθει αυτοπροσώπως στο τοπικό υποκατάστημα.