Abrir una cuenta bancaria corporativa en China

A diferencia de Hong Kong, el proceso de apertura de una cuenta bancaria en China continental siempre ha sido relativamente sencillo debido a la falta de procedimientos KYC y de diligencia debida. Los grandes bancos chinos, como el Banco de China y el ICBC, han dado la bienvenida a las empresas con inversión extranjera para que abran sus cuentas bancarias en sus sucursales, con procedimientos KYC muy limitados para revisar el negocio real de estas empresas. Todo el proceso de apertura de cuenta para una nueva empresa con inversión extranjera (WFOE) suele tardar de tres a cuatro semanas.

Esto contrasta con abrir una cuenta bancaria en bancos con inversión extranjera como HSBC y Standard Chartered, que ofrecen una gama completa de servicios bancarios pero se adhieren a estándares internacionales cuando se trata de realizar negocios. Las sucursales chinas de bancos extranjeros tienen sistemas de cumplimiento más elaborados y requisitos KYC relativamente altos y, como resultado, el proceso puede llevar más tiempo.

Por tanto, el principal desafío, especialmente en el caso de los bancos chinos, es de procedimiento; y lamentablemente el proceso se está volviendo aún más difícil. Los bancos siempre han preferido que el representante legal de la empresa acuda personalmente al banco para firmar los documentos, pero teniendo en cuenta las molestias y posibles retrasos cuando se trata de un representante legal no chino que reside en el extranjero, la mayoría de los bancos han sido tradicionalmente más flexibles: el pasaporte original del representante legal. o una copia notariada/legalizada siempre ha sido suficiente para convencer a una sucursal local de que acepte una solicitud para abrir una nueva cuenta bancaria.

Sin embargo, en los últimos meses hemos visto un cambio en esta actitud. Todavía hay sucursales bancarias que adoptan un enfoque más flexible: aceptan el pasaporte original o, en algunos casos, confirman la aprobación del representante legal mediante una llamada o grabación de WeChat. Estas excepciones a menudo se hacen en función de la buena relación entre los funcionarios de una sucursal bancaria específica y el proveedor de servicios corporativos a cargo del proceso de apertura del banco.

Sin embargo, bajo la guía de las políticas internas del banco central de China, el número de sucursales que se atreven a permanecer flexibles está disminuyendo. En la mayoría de los casos, ahora se requiere que el representante legal visite personalmente la sucursal local.