Apertura dunha conta bancaria corporativa en China
Bancos chineses vs estranxeiros
A diferenza de Hong Kong, o proceso de apertura dunha conta bancaria na China continental sempre foi relativamente sinxelo debido á falta de procedementos de KYC e de dilixencia debida. Os grandes bancos chineses, como o Bank of China e o ICBC, acolleron ás empresas de investimento estranxeiro a abrir as súas contas bancarias nas súas sucursais, con procedementos KYC moi limitados para revisar o negocio real destas empresas. Todo o proceso de apertura da conta dunha nova empresa de investimento estranxeiro (WFOE) adoita levar de tres a catro semanas.
Isto contrasta coa apertura dunha conta bancaria en bancos de investimento estranxeiro, como HSBC e Standard Chartered, que ofrecen unha gama completa de servizos bancarios pero cumpren os estándares internacionais no que se refire á admisión de negocios. As sucursais chinesas dos bancos estranxeiros teñen sistemas de cumprimento máis elaborados e requisitos de KYC relativamente altos e, como resultado, o proceso pode levar máis tempo.
Caso de servizo empresarial
Retos procesuais
Polo tanto, o principal reto, sobre todo no caso dos bancos chineses, é o procesual; e, por desgraza, o proceso estase facendo aínda máis difícil. Os bancos sempre preferiron que o representante legal da empresa acudise persoalmente ao banco para asinar documentos, pero tendo en conta a molestia e o posible atraso cando se trata dun representante legal non chinés residente no estranxeiro, a maioría dos bancos foron tradicionalmente máis flexibles: o pasaporte orixinal do representante legal. ou unha copia notariada/legalizada sempre foi suficiente para convencer a unha sucursal local de que aceptase unha solicitude para abrir unha nova conta bancaria.
Nos últimos meses, porén, observamos un cambio nesta actitude. Aínda hai sucursais bancarias que adoptan un enfoque máis flexible: aceptando o pasaporte orixinal ou, nalgúns casos, confirmando a aprobación do representante legal mediante unha chamada ou gravación de WeChat. Estas excepcións adoitan facerse en función da boa relación entre os axentes dunha sucursal bancaria específica e o provedor de servizos corporativo encargado do proceso de apertura do banco.
Con todo, baixo a orientación das políticas internas do banco central chinés, o número de sucursais que se atreven a manterse flexibles está a diminuír. Na maioría dos casos, agora o representante legal está obrigado a acudir persoalmente á sucursal local.