Otvaranje poslovnog bankovnog računa u Kini
Kineske protiv stranih banaka
Za razliku od Hong Konga, postupak otvaranja bankovnog računa u kineskom kopnu uvijek je bio relativno jednostavan zbog nedostatka KYC i procedura dubinske analize. Velike kineske banke kao što su Bank of China i ICBC pozdravile su tvrtke sa stranim ulaganjima da otvore svoje bankovne račune u njihovim podružnicama, s vrlo ograničenim KYC procedurama za pregled stvarnog poslovanja tih tvrtki. Cijeli proces otvaranja računa za novo poduzeće sa stranim ulaganjem (WFOE) obično traje tri do četiri tjedna.
To je u suprotnosti s otvaranjem bankovnog računa u bankama sa stranim ulaganjima kao što su HSBC i Standard Chartered, koje nude cijeli niz bankarskih usluga, ali se pridržavaju međunarodnih standarda kada je riječ o započinjanju poslova. Kineske podružnice stranih banaka imaju razrađenije sustave usklađenosti i relativno visoke KYC zahtjeve i kao rezultat toga proces može trajati dulje.
Slučaj za poslovne usluge
Proceduralni izazovi
Stoga je glavni izazov, posebno u slučaju kineskih banaka, proceduralni; a nažalost proces postaje još teži. Banke su oduvijek preferirale da zakonski zastupnik tvrtke osobno dođe u banku kako bi potpisao dokumente, ali s obzirom na gnjavažu i potencijalno kašnjenje kada je uključen pravni zastupnik koji nije Kinez i boravi u inozemstvu, većina je banaka tradicionalno bila fleksibilnija: originalna putovnica pravnog zastupnika ili ovjerena/ovjerena kopija uvijek je bila dovoljna da se lokalna podružnica uvjeri da prihvati zahtjev za otvaranje novog bankovnog računa.
Posljednjih mjeseci, međutim, vidjeli smo promjenu u tom stavu. Još uvijek postoje poslovnice banaka koje imaju fleksibilniji pristup – prihvaćaju originalnu putovnicu ili, u nekim slučajevima, potvrđuju odobrenje pravnog zastupnika putem WeChat poziva ili snimanja. Te se iznimke često čine na temelju dobrog odnosa između službenika podružnice određene banke i pružatelja korporativnih usluga zaduženog za proces otvaranja banke.
Međutim, pod vodstvom interne politike kineske središnje banke, broj podružnica koje se usuđuju ostati fleksibilne se smanjuje. U većini slučajeva pravni zastupnik sada mora osobno doći u posjet lokalnoj podružnici.