פתיחת חשבון בנק תאגידי בסין

שלא כמו בהונג קונג, תהליך פתיחת חשבון בנק ביבשת הסינית תמיד היה פשוט יחסית בגלל היעדר נהלי KYC ובדיקת נאותות. הבנקים הסיניים הגדולים כמו הבנק אוף סין וה-ICBC קיבלו בברכה חברות עם השקעות זרות לפתוח את חשבונות הבנק שלהן בסניפיהן, עם נהלי KYC מוגבלים מאוד לבחינת העסקים בפועל של חברות אלו. כל תהליך פתיחת החשבון עבור מיזם חדש שהושקע בחו"ל (WFOE) נמשך בדרך כלל שלושה עד ארבעה שבועות.

זה מנוגד לפתיחת חשבון בנק בבנקים עם השקעות זרות כמו HSBC ו-Standard Chartered, המציעים מגוון שלם של שירותים בנקאיים אך עומדים בסטנדרטים בינלאומיים בכל הנוגע לכניסת עסקים. לסניפים הסיניים של בנקים זרים יש מערכות ציות משוכללות יותר ודרישות KYC גבוהות יחסית וכתוצאה מכך, התהליך עשוי להימשך זמן רב יותר.

לכן, האתגר המרכזי, במיוחד במקרה של בנקים סיניים, הוא פרוצדורלי; ולמרבה הצער התהליך הופך לקשה עוד יותר. הבנקים תמיד העדיפו שהנציג המשפטי של החברה יגיע לבנק באופן אישי כדי לחתום על מסמכים, אך בהתחשב בטרחה ובעיכוב האפשרי בעת מעורבות של נציג משפטי שאינו סיני השוהה בחו"ל, רוב הבנקים היו באופן מסורתי גמישים יותר: הדרכון המקורי של הנציג המשפטי או עותק נוטריוני / חוקי תמיד היה מספיק כדי לשכנע סניף מקומי לקבל בקשה לפתיחת חשבון בנק חדש.

אולם בחודשים האחרונים אנו רואים שינוי בגישה הזו. עדיין ישנם סניפי בנק הנוקטים בגישה גמישה יותר – קבלת הדרכון המקורי או, במקרים מסוימים, אישור אישור הנציג המשפטי באמצעות שיחת WeChat או הקלטה. חריגים אלו נעשים לרוב על סמך מערכת היחסים הטובה בין נושאי משרה בסניף בנק ספציפי לבין נותן השירותים התאגידי האחראי על תהליך פתיחת הבנק.

אולם בהנחיית המדיניות הפנימית של הבנק המרכזי של סין, מספר הסניפים שמעזים להישאר גמישים הולך ופוחת. ברוב המקרים, הנציג המשפטי נדרש כעת להגיע לביקור אישי בסניף המקומי.