კორპორატიული საბანკო ანგარიშის გახსნა ჩინეთში

ჰონგ კონგისგან განსხვავებით, ჩინეთის მატერიკზე საბანკო ანგარიშის გახსნის პროცესი ყოველთვის შედარებით მარტივი იყო KYC-ის და სათანადო გულმოდგინების პროცედურების ნაკლებობის გამო. ჩინეთის მსხვილი ბანკები, როგორიცაა Bank of China და ICBC მიესალმნენ უცხოური ინვესტიციების მქონე კომპანიებს გახსნას თავიანთი საბანკო ანგარიშები მათ ფილიალებში, ძალიან შეზღუდული KYC პროცედურები ამ კომპანიების ფაქტობრივი საქმიანობის განსახილველად. ახალი უცხოური ინვესტიციების საწარმოსთვის (WFOE) ანგარიშის გახსნის მთელი პროცესი ჩვეულებრივ სამიდან ოთხ კვირამდე გრძელდება.

ეს ეწინააღმდეგება საბანკო ანგარიშის გახსნას უცხოური ინვესტიციების მქონე ბანკებში, როგორიცაა HSBC და Standard Chartered, რომლებიც გვთავაზობენ საბანკო სერვისების სრულ სპექტრს, მაგრამ იცავენ საერთაშორისო სტანდარტებს, როდესაც საქმე ეხება ბიზნესს. უცხოური ბანკების ჩინურ ფილიალებს აქვთ უფრო დახვეწილი შესაბამისობის სისტემები და შედარებით მაღალი KYC მოთხოვნები და შედეგად, პროცესს შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს.

აქედან გამომდინარე, მთავარი გამოწვევა, განსაკუთრებით ჩინური ბანკების შემთხვევაში, პროცედურულია; და სამწუხაროდ პროცესი კიდევ უფრო რთულდება. ბანკები ყოველთვის ამჯობინებდნენ, რომ კომპანიის კანონიერი წარმომადგენელი პირადად მივიდეს ბანკში დოკუმენტების ხელმოწერისთვის, მაგრამ იმის გათვალისწინებით, რომ უსიამოვნება და პოტენციური შეფერხება საზღვარგარეთ მცხოვრები არაჩინელი კანონიერი წარმომადგენლის ჩართვისას, ბანკების უმეტესობა ტრადიციულად უფრო მოქნილი იყო: კანონიერი წარმომადგენლის ორიგინალი პასპორტი. ან ნოტარიულად დამოწმებული/ლეგალიზებული ასლი ყოველთვის საკმარისი იყო ადგილობრივი ფილიალისთვის ახალი საბანკო ანგარიშის გასახსნელად განაცხადის მისაღებად.

თუმცა, ბოლო თვეებში ჩვენ ვხედავთ ამ დამოკიდებულების ცვლილებას. ჯერ კიდევ არის ბანკის ფილიალები, რომლებიც უფრო მოქნილ მიდგომას იჩენენ - იღებენ ორიგინალ პასპორტს ან, ზოგიერთ შემთხვევაში, კანონიერი წარმომადგენლის თანხმობის დადასტურებას WeChat ზარის ან ჩანაწერის მეშვეობით. ეს გამონაკლისი ხშირად კეთდება კონკრეტული ბანკის ფილიალის ოფიცრებსა და ბანკის გახსნის პროცესზე პასუხისმგებელი კორპორატიული მომსახურების მიმწოდებელს შორის კარგი ურთიერთობის საფუძველზე.

თუმცა, ჩინეთის ცენტრალური ბანკის შიდა პოლიტიკის ხელმძღვანელობით, ფილიალების რაოდენობა, რომლებიც გაბედავენ მოქნილობის შენარჩუნებას, მცირდება. უმეტეს შემთხვევაში, კანონიერი წარმომადგენელი ახლა ვალდებულია პირადად მოვიდეს ადგილობრივ ფილიალში.