Åpne en bedriftsbankkonto i Kina

I motsetning til i Hong Kong, har prosessen med å åpne en bankkonto på det kinesiske fastlandet alltid vært relativt enkel på grunn av mangel på KYC og due diligence-prosedyrer. De store kinesiske bankene som Bank of China og ICBC har ønsket utenlandsk investerte selskaper velkommen til å åpne bankkontoene sine i filialene sine, med svært begrensede KYC-prosedyrer på plass for å vurdere den faktiske virksomheten til disse selskapene. Hele kontoåpningsprosessen for et nytt utenlandsk-investert foretak (WFOE) tar vanligvis tre til fire uker.

Dette står i kontrast til å åpne en bankkonto i utenlandsk-investerte banker som HSBC og Standard Chartered, som tilbyr et komplett utvalg av banktjenester, men overholder internasjonale standarder når det gjelder inntak av virksomhet. De kinesiske filialene til utenlandske banker har mer forseggjorte overholdelsessystemer og relativt høye KYC-krav, og som et resultat kan prosessen ta lengre tid.

Derfor er hovedutfordringen, spesielt når det gjelder kinesiske banker, prosedyre; og dessverre blir prosessen enda vanskeligere. Banker har alltid foretrukket at selskapets juridiske representant kom til banken personlig for å signere dokumenter, men med tanke på bryet og potensielle forsinkelser når de involverer en ikke-kinesisk juridisk representant bosatt i utlandet, har de fleste banker tradisjonelt vært mer fleksible: den juridiske representantens originale pass eller en attestert / legalisert kopi har alltid vært tilstrekkelig til å overbevise en lokal filial om å godta en søknad om å åpne en ny bankkonto.

De siste månedene har vi imidlertid sett en endring i denne holdningen. Det er fortsatt bankfilialer som har en mer fleksibel tilnærming – godta det originale passet eller, i noen tilfeller, bekrefte den juridiske representantens godkjenning gjennom en WeChat-samtale eller opptak. Disse unntakene gjøres ofte basert på det gode forholdet mellom en spesifikk bankfilials ledere og bedriftstjenesteleverandøren som har ansvaret for bankåpningsprosessen.

Under veiledning av interne retningslinjer fra Kinas sentralbank, reduseres imidlertid antallet filialer som våger å være fleksible. I de fleste tilfeller er den juridiske representanten nå pålagt å komme for å besøke den lokale avdelingen personlig.