Deschiderea unui cont bancar corporativ în China
Bănci chineze versus bănci străine
Spre deosebire de Hong Kong, procesul de deschidere a unui cont bancar în China continentală a fost întotdeauna relativ simplu din cauza lipsei de KYC și a procedurilor de due diligence. Marile bănci chineze, cum ar fi Bank of China și ICBC, au întâmpinat companiile cu investiții străine să își deschidă conturi bancare la sucursalele lor, cu proceduri KYC foarte limitate pentru a revizui afacerile efective ale acestor companii. Întregul proces de deschidere a contului pentru o nouă întreprindere cu investiții străine (WFOE) durează de obicei trei până la patru săptămâni.
Acest lucru contrastează cu deschiderea unui cont bancar la bănci cu investiții străine, cum ar fi HSBC și Standard Chartered, care oferă o gamă completă de servicii bancare, dar respectă standardele internaționale atunci când vine vorba de atragerea de afaceri. Sucursalele chineze ale băncilor străine au sisteme de conformitate mai elaborate și cerințe KYC relativ ridicate și, prin urmare, procesul poate dura mai mult.
Caz de servicii pentru întreprinderi
Provocări procedurale
Prin urmare, principala provocare, mai ales în cazul băncilor chineze, este procedurală; și, din păcate, procesul devine și mai dificil. Băncile au preferat întotdeauna ca reprezentantul legal al companiei să vină personal la bancă pentru a semna documentele, dar având în vedere necazul și potențiala întârziere atunci când este implicat un reprezentant legal non-chinez cu reședința în străinătate, majoritatea băncilor au fost în mod tradițional mai flexibile: pașaportul original al reprezentantului legal. sau o copie legalizată/legalizată a fost întotdeauna suficientă pentru a convinge o sucursală locală să accepte o cerere de deschidere a unui nou cont bancar.
În ultimele luni, însă, am observat o schimbare în această atitudine. Încă există sucursale bancare care adoptă o abordare mai flexibilă – acceptând pașaportul original sau, în unele cazuri, confirmând aprobarea reprezentantului legal printr-un apel sau o înregistrare WeChat. Aceste excepții sunt adesea făcute pe baza relației bune dintre ofițerii unei anumite sucursale ale băncii și furnizorul de servicii corporative responsabil de procesul de deschidere a băncii.
Sub îndrumarea politicilor interne ale băncii centrale a Chinei, însă, numărul sucursalelor care îndrăznesc să rămână flexibile este în scădere. În cele mai multe cazuri, reprezentantul legal este acum obligat să vină să viziteze personal filiala locală.