Otvorenie firemného bankového účtu v Číne
Čínske vs. zahraničné banky
Na rozdiel od Hongkongu bol proces otvorenia bankového účtu v pevninskej Číne vždy relatívne jednoduchý, pretože chýbali postupy KYC a due diligence. Veľké čínske banky ako Bank of China a ICBC privítali spoločnosti so zahraničnými investíciami, aby si otvorili svoje bankové účty vo svojich pobočkách, pričom zaviedli veľmi obmedzené postupy KYC na kontrolu skutočného podnikania týchto spoločností. Celý proces otvorenia účtu pre nový podnik so zahraničnou investíciou (WFOE) zvyčajne trvá tri až štyri týždne.
To je v kontraste s otvorením bankového účtu v bankách so zahraničnými investíciami, ako sú HSBC a Standard Chartered, ktoré ponúkajú celý rad bankových služieb, ale pri prijímaní obchodov dodržiavajú medzinárodné štandardy. Čínske pobočky zahraničných bánk majú prepracovanejšie compliance systémy a relatívne vysoké požiadavky KYC, v dôsledku čoho môže proces trvať dlhšie.
Enterprise Service Case
Procedurálne výzvy
Preto je hlavná výzva, najmä v prípade čínskych bánk, procesná; a bohužiaľ je tento proces ešte náročnejší. Banky vždy uprednostňovali, aby právny zástupca spoločnosti prišiel do banky osobne podpísať dokumenty, ale vzhľadom na ťažkosti a potenciálne oneskorenie pri zapojení právneho zástupcu mimo Číny s bydliskom v zahraničí bola väčšina bánk tradične flexibilnejšia: originál cestovného pasu právneho zástupcu alebo notársky overená/legalizovaná kópia vždy postačovala na presvedčenie miestnej pobočky, aby prijala žiadosť o otvorenie nového bankového účtu.
V posledných mesiacoch však vidíme zmenu tohto postoja. Stále existujú pobočky bánk, ktoré majú flexibilnejší prístup – akceptujú originál pasu alebo v niektorých prípadoch potvrdia súhlas zákonného zástupcu prostredníctvom WeChat hovoru alebo nahrávky. Tieto výnimky sú často založené na dobrom vzťahu medzi úradníkmi konkrétnej pobočky banky a poskytovateľom podnikových služieb, ktorý je zodpovedný za proces otvárania banky.
Pod vedením vnútorných politík čínskej centrálnej banky sa však počet pobočiek, ktoré sa odvážia zostať flexibilné, zmenšuje. Vo väčšine prípadov je teraz zákonný zástupca povinný prísť osobne navštíviť miestnu pobočku.