Hapja e një llogarie bankare të korporatës në Kinë
Kineze kundrejt bankave të huaja
Ndryshe nga Hong Kongu, procesi i hapjes së një llogarie bankare në kontinentin kinez ka qenë gjithmonë relativisht i drejtpërdrejtë për shkak të mungesës së KYC dhe procedurave të kujdesit të duhur. Bankat e mëdha kineze si Banka e Kinës dhe ICBC kanë mirëpritur kompanitë e investuara të huaja për të hapur llogaritë e tyre bankare në degët e tyre, me procedura shumë të kufizuara KYC për të rishikuar biznesin aktual të këtyre kompanive. I gjithë procesi i hapjes së llogarisë për një ndërmarrje të re me investim të huaj (WFOE) zakonisht zgjat tre deri në katër javë.
Kjo është në kontrast me hapjen e një llogarie bankare në bankat e investuara të huaja si HSBC dhe Standard Chartered, të cilat ofrojnë një gamë të plotë shërbimesh bankare, por u përmbahen standardeve ndërkombëtare kur bëhet fjalë për marrjen e biznesit. Degët kineze të bankave të huaja kanë sisteme më të përpunuara të pajtueshmërisë dhe kërkesa relativisht të larta KYC dhe si rezultat, procesi mund të zgjasë më shumë.
Rasti i Shërbimit të Ndërmarrjes
Sfidat procedurale
Prandaj, sfida kryesore, veçanërisht në rastin e bankave kineze, është procedurale; dhe fatkeqësisht procesi po bëhet edhe më i vështirë. Bankat gjithmonë kanë preferuar që përfaqësuesi ligjor i kompanisë të vijë personalisht në bankë për të nënshkruar dokumentet, por duke marrë parasysh mundimin dhe vonesën e mundshme kur përfshihet një përfaqësues ligjor jo-kinez me banim jashtë vendit, shumica e bankave kanë qenë tradicionalisht më fleksibël: pasaporta origjinale e përfaqësuesit ligjor ose një kopje e noterizuar / legalizuar ka qenë gjithmonë e mjaftueshme për të bindur një degë lokale të pranojë një kërkesë për hapjen e një llogarie të re bankare.
Megjithatë, muajt e fundit kemi parë një ndryshim në këtë qëndrim. Ka ende degë bankash që kanë një qasje më fleksibël – pranojnë pasaportën origjinale ose, në disa raste, konfirmojnë miratimin e përfaqësuesit ligjor nëpërmjet një telefonate ose regjistrimi në WeChat. Këto përjashtime shpesh bëhen bazuar në marrëdhëniet e mira midis zyrtarëve të një dege të caktuar bankare dhe ofruesit të shërbimit të korporatës përgjegjës për procesin e hapjes së bankës.
Megjithatë, nën drejtimin e politikave të brendshme nga banka qendrore e Kinës, numri i degëve që guxojnë të qëndrojnë fleksibël po zvogëlohet. Në shumicën e rasteve, përfaqësuesit ligjor tani i kërkohet të vijë personalisht për të vizituar degën lokale.