Кушодани суратҳисоби бонкии корпоративӣ дар Чин
Чин нисбат ба бонкҳои хориҷӣ
Баръакси Ҳонконг, раванди кушодани суратҳисоби бонкӣ дар сарзамини Чин ҳамеша аз сабаби набудани KYC ва тартиби санҷиши зарурӣ нисбатан осон буд. Бонкҳои бузурги чинӣ, аз қабили Bank of China ва ICBC аз ширкатҳои сармоягузори хориҷӣ истиқбол карданд, ки дар филиалҳои худ суратҳисобҳои бонкии худро кушоянд, бо тартиби хеле маҳдуди KYC барои баррасии тиҷорати воқеии ин ширкатҳо. Тамоми раванди кушодани суратҳисоб барои як корхонаи нави сармоягузории хориҷӣ (WFOE) одатан аз се то чор ҳафта мегирад.
Ин бо кушодани суратҳисоби бонкӣ дар бонкҳои сармоягузории хориҷӣ, аз қабили HSBC ва Standard Chartered, ки маҷмӯи пурраи хизматрасониҳои бонкиро пешниҳод мекунанд, вале дар мавриди қабули тиҷорат ба стандартҳои байналмиллалӣ риоя мекунанд, тафовут дорад. Филиалҳои чинии бонкҳои хориҷӣ дорои системаҳои мукаммали мутобиқат ва талаботи нисбатан баланди KYC мебошанд ва дар натиҷа, ин раванд метавонад тӯлонитар шавад.
Парвандаи хидматрасонии корхона
Мушкилоти мурофиавӣ
Аз ин рӯ, мушкилоти асосӣ, махсусан дар мавриди бонкҳои Чин, мурофиавӣ аст; ва мутаассифона, процесс боз хам душвортар мешавад. Бонкҳо ҳамеша бартарӣ медоданд, ки намояндаи қонунии ширкат шахсан ба бонк барои имзои ҳуҷҷатҳо биёяд, аммо бо дарназардошти мушкилот ва таъхири эҳтимолӣ ҳангоми ҷалби намояндаи қонунии ғайрихитоӣ, ки дар хориҷа зиндагӣ мекунад, аксари бонкҳо маъмулан чандиртар буданд: шиносномаи аслии намояндаи қонунӣ ё нусхаи тасдиқи нотариалӣ/легалӣ ҳамеша кофӣ буд, то филиали маҳаллиро ба қабули ариза барои кушодани суратҳисоби нави бонкӣ бовар кунонад.
Вале дар моххои охир мо дидем, ки ин муносибат тагьир ёфтааст. Ҳанӯз ҳам филиалҳои бонкӣ ҳастанд, ки равиши нисбатан фасеҳтар доранд - қабули шиносномаи аслӣ ё дар баъзе мавридҳо тасдиқи тасдиқи намояндаи қонуниро тавассути занг ё сабти WeChat. Ин истисноҳо аксар вақт дар асоси муносибати хуб байни кормандони филиали мушаххаси бонк ва провайдери хидматрасонии корпоративӣ, ки дар раванди кушодани бонк масъуланд, сурат мегиранд.
Бо вуҷуди ин, таҳти роҳбарии сиёсати дохилии Бонки марказии Чин, шумораи филиалҳо, ки ҷуръати тағйирпазир боқӣ монданро доранд, коҳиш меёбад. Дар аксари мавридҳо, намояндаи қонунӣ бояд шахсан ба филиали маҳаллӣ ташриф орад.