Відкриття корпоративного банківського рахунку в Китаї
Китайські проти іноземних банків
На відміну від Гонконгу, процес відкриття банківського рахунку в материковому Китаї завжди був відносно простим через відсутність KYC і процедур належної перевірки. Великі китайські банки, такі як Банк Китаю та ICBC, запрошують компанії з іноземними інвестиціями відкривати свої банківські рахунки у своїх філіях, запроваджуючи дуже обмежені процедури KYC для перевірки фактичного бізнесу цих компаній. Весь процес відкриття рахунку для нового підприємства з іноземними інвестиціями (WFOE) зазвичай займає від трьох до чотирьох тижнів.
Це контрастує з відкриттям банківського рахунку в банках з іноземними інвестиціями, таких як HSBC і Standard Chartered, які пропонують повний спектр банківських послуг, але дотримуються міжнародних стандартів, коли йдеться про відкриття бізнесу. Китайські філії іноземних банків мають більш складні системи відповідності та відносно високі вимоги KYC, тому процес може тривати довше.
Випадок обслуговування підприємства
Процесуальні виклики
Тому основна проблема, особливо у випадку китайських банків, є процедурною; і, на жаль, процес стає ще складнішим. Банки завжди віддавали перевагу тому, щоб законний представник компанії приходив до банку особисто для підписання документів, але, враховуючи клопоти та можливі затримки під час залучення некитайського законного представника, який проживає за кордоном, більшість банків традиційно були більш гнучкими: оригінал паспорта законного представника або нотаріально/легалізованої копії завжди було достатньо, щоб переконати місцеве відділення прийняти заяву на відкриття нового банківського рахунку.
Проте в останні місяці ми спостерігаємо зміну цього ставлення. Існують відділення банків, які дотримуються більш гнучкого підходу – приймають оригінал паспорта або, в деяких випадках, підтверджують згоду законного представника за допомогою дзвінка або запису WeChat. Ці винятки часто робляться на основі хороших стосунків між службовцями конкретного відділення банку та постачальником корпоративних послуг, відповідальним за процес відкриття банку.
Однак під керівництвом внутрішньої політики центрального банку Китаю кількість відділень, які наважуються залишатися гнучкими, зменшується. У більшості випадків від законного представника тепер вимагається особисто відвідати місцеве відділення.