فتح حساب مصرفي للشركات في الصين

على عكس هونج كونج، كانت عملية فتح حساب مصرفي في البر الرئيسي الصيني دائمًا واضحة نسبيًا بسبب الافتقار إلى إجراءات اعرف عميلك وإجراءات العناية الواجبة. وقد رحبت البنوك الصينية الكبرى، مثل بنك الصين والبنك الصناعي والتجاري الصيني، بالشركات ذات الاستثمار الأجنبي لفتح حساباتها المصرفية في فروعها، مع تطبيق إجراءات محدودة للغاية للتعرف على عميلك لمراجعة الأعمال الفعلية لهذه الشركات. عادةً ما تستغرق عملية فتح الحساب بالكامل لمؤسسة جديدة ذات استثمار أجنبي (WFOE) من ثلاثة إلى أربعة أسابيع.

ويتناقض هذا مع فتح حساب مصرفي في البنوك ذات الاستثمارات الأجنبية مثل HSBC وستاندرد تشارترد، والتي تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية ولكنها تلتزم بالمعايير الدولية عندما يتعلق الأمر بقبول الأعمال. تتمتع الفروع الصينية للبنوك الأجنبية بأنظمة امتثال أكثر تفصيلاً ومتطلبات "اعرف عميلك" عالية نسبيًا ونتيجة لذلك، يمكن أن تستغرق العملية وقتًا أطول.

ولذلك فإن التحدي الرئيسي، وخاصة في حالة البنوك الصينية، هو التحدي الإجرائي؛ ولسوء الحظ، أصبحت العملية أكثر صعوبة. لقد فضلت البنوك دائمًا أن يأتي الممثل القانوني للشركة إلى البنك شخصيًا لتوقيع المستندات، ولكن بالنظر إلى المتاعب والتأخير المحتمل عند إشراك ممثل قانوني غير صيني مقيم في الخارج، كانت معظم البنوك تقليديًا أكثر مرونة: جواز السفر الأصلي للممثل القانوني أو كانت النسخة الموثقة/المصدقة كافية دائمًا لإقناع الفرع المحلي بقبول طلب فتح حساب مصرفي جديد.

ولكن في الأشهر الأخيرة شهدنا تغيراً في هذا الموقف. لا تزال هناك فروع للبنوك تتخذ نهجًا أكثر مرونة - قبول جواز السفر الأصلي، أو في بعض الحالات، تأكيد موافقة الممثل القانوني من خلال مكالمة أو تسجيل عبر WeChat. غالبًا ما يتم إجراء هذه الاستثناءات بناءً على العلاقة الجيدة بين مسؤولي فرع معين من فروع البنك ومقدم خدمة الشركة المسؤول عن عملية فتح البنك.

ولكن بتوجيه من السياسات الداخلية التي يفرضها البنك المركزي الصيني، فإن عدد الفروع التي تجرؤ على البقاء مرنة آخذ في التضاؤل. في معظم الحالات، يُطلب الآن من الممثل القانوني الحضور لزيارة الفرع المحلي شخصيًا.