Eröffnung eines Firmenbankkontos in China

Anders als in Hongkong war die Eröffnung eines Bankkontos auf dem chinesischen Festland aufgrund fehlender KYC- und Due-Diligence-Verfahren immer relativ unkompliziert. Die großen chinesischen Banken wie die Bank of China und die ICBC haben ausländisch investierte Unternehmen willkommen geheißen, ihre Bankkonten in ihren Filialen zu eröffnen, wobei nur sehr begrenzte KYC-Verfahren zur Überprüfung der tatsächlichen Geschäfte dieser Unternehmen vorhanden sind. Der gesamte Kontoeröffnungsprozess für ein neues ausländisch investiertes Unternehmen (WFOE) dauert normalerweise drei bis vier Wochen.

Dies steht im Gegensatz zur Eröffnung eines Bankkontos bei ausländisch investierten Banken wie HSBC und Standard Chartered, die ein umfassendes Spektrum an Bankdienstleistungen anbieten, sich jedoch bei der Geschäftsaufnahme an internationale Standards halten. Die chinesischen Filialen ausländischer Banken verfügen über ausgefeiltere Compliance-Systeme und relativ hohe KYC-Anforderungen, weshalb der Prozess länger dauern kann.

Daher ist die größte Herausforderung, insbesondere im Fall chinesischer Banken, verfahrenstechnischer Natur; und leider wird der Prozess noch schwieriger. Banken haben es immer vorgezogen, dass der gesetzliche Vertreter des Unternehmens persönlich zur Bank kommt, um Dokumente zu unterzeichnen. Angesichts des Aufwands und der möglichen Verzögerung bei der Einbeziehung eines nicht-chinesischen gesetzlichen Vertreters mit Wohnsitz im Ausland sind die meisten Banken jedoch traditionell flexibler: Sie verwenden den Originalpass des gesetzlichen Vertreters oder eine notariell beglaubigte/beglaubigte Kopie war immer ausreichend, um eine Filiale vor Ort davon zu überzeugen, einen Antrag auf Eröffnung eines neuen Bankkontos anzunehmen.

In den letzten Monaten beobachten wir jedoch einen Wandel dieser Einstellung. Es gibt immer noch Bankfilialen, die einen flexibleren Ansatz verfolgen – sie akzeptieren den Originalpass oder bestätigen in manchen Fällen die Zustimmung des gesetzlichen Vertreters durch einen WeChat-Anruf oder eine Aufzeichnung. Diese Ausnahmen werden oft aufgrund der guten Beziehung zwischen den Verantwortlichen einer bestimmten Bankfiliale und dem Unternehmensdienstleister gemacht, der für den Bankeröffnungsprozess verantwortlich ist.

Unter der Führung der internen Richtlinien der chinesischen Zentralbank nimmt jedoch die Zahl der Filialen ab, die es wagen, flexibel zu bleiben. In den meisten Fällen ist nun ein persönlicher Besuch des gesetzlichen Vertreters in der örtlichen Zweigstelle erforderlich.