Membuka Rekening Bank Korporat di Tiongkok
Bank Tiongkok vs. bank asing
Berbeda dengan di Hong Kong, proses pembukaan rekening bank di Tiongkok Daratan relatif mudah karena kurangnya prosedur KYC dan uji tuntas. Bank-bank besar Tiongkok seperti Bank of China dan ICBC telah menyambut baik perusahaan-perusahaan penanaman modal asing untuk membuka rekening bank mereka di cabang-cabang mereka, dengan prosedur KYC yang sangat terbatas untuk meninjau bisnis sebenarnya dari perusahaan-perusahaan tersebut. Seluruh proses pembukaan rekening untuk perusahaan penanaman modal asing (WFOE) baru biasanya memakan waktu tiga hingga empat minggu.
Hal ini berbeda dengan membuka rekening bank di bank-bank penanaman modal asing seperti HSBC dan Standard Chartered, yang menawarkan berbagai layanan perbankan namun tetap mematuhi standar internasional dalam hal menjalankan bisnis. Cabang bank asing di Tiongkok memiliki sistem kepatuhan yang lebih rumit dan persyaratan KYC yang relatif tinggi sehingga prosesnya bisa memakan waktu lebih lama.
Kasus Layanan Perusahaan
Tantangan prosedural
Oleh karena itu, tantangan utama, khususnya dalam kasus bank Tiongkok, adalah prosedural; dan sayangnya prosesnya menjadi semakin sulit. Bank selalu memilih perwakilan hukum perusahaan untuk datang langsung ke bank untuk menandatangani dokumen, namun mengingat kerumitan dan potensi penundaan ketika melibatkan perwakilan hukum non-Tiongkok yang tinggal di luar negeri, sebagian besar bank biasanya lebih fleksibel: paspor asli perwakilan hukum atau salinan yang dilegalisir/dilegalisir selalu cukup untuk meyakinkan cabang setempat untuk menerima permohonan pembukaan rekening bank baru.
Namun dalam beberapa bulan terakhir, kita telah melihat perubahan dalam sikap ini. Masih ada cabang bank yang mengambil pendekatan yang lebih fleksibel – menerima paspor asli atau, dalam beberapa kasus, mengonfirmasi persetujuan perwakilan hukum melalui panggilan atau rekaman WeChat. Pengecualian ini sering kali dibuat berdasarkan hubungan baik antara petugas cabang bank tertentu dan penyedia layanan korporat yang bertanggung jawab atas proses pembukaan bank.
Namun, berdasarkan pedoman kebijakan internal bank sentral Tiongkok, jumlah cabang yang berani tetap fleksibel semakin berkurang. Dalam sebagian besar kasus, perwakilan hukum kini harus datang mengunjungi cabang setempat secara langsung.