Apertura di un conto bancario aziendale in Cina

A differenza di Hong Kong, il processo di apertura di un conto bancario nella Cina continentale è sempre stato relativamente semplice a causa della mancanza di procedure KYC e di due diligence. Le grandi banche cinesi come la Bank of China e la ICBC hanno accolto con favore le società a investimento straniero affinché aprissero i loro conti bancari presso le loro filiali, con procedure KYC molto limitate per verificare l’attività effettiva di queste società. L’intero processo di apertura del conto per una nuova impresa a partecipazione estera (WFOE) richiede solitamente dalle tre alle quattro settimane.

Ciò contrasta con l’apertura di un conto bancario presso banche a partecipazione estera come HSBC e Standard Chartered, che offrono una gamma completa di servizi bancari ma aderiscono agli standard internazionali quando si tratta di acquisizione di affari. Le filiali cinesi delle banche estere hanno sistemi di conformità più elaborati e requisiti KYC relativamente elevati e, di conseguenza, il processo può richiedere più tempo.

Pertanto, la sfida principale, soprattutto nel caso delle banche cinesi, è procedurale; e purtroppo il processo sta diventando ancora più difficile. Le banche hanno sempre preferito che il rappresentante legale della società si recasse di persona in banca per firmare i documenti, ma considerando i problemi e i potenziali ritardi nel coinvolgere un rappresentante legale non cinese residente all'estero, la maggior parte delle banche è stata tradizionalmente più flessibile: il passaporto originale del rappresentante legale oppure una copia autenticata/legalizzata è sempre stata sufficiente per convincere una filiale locale ad accettare una richiesta di apertura di un nuovo conto bancario.

Negli ultimi mesi, tuttavia, abbiamo assistito a un cambiamento in questo atteggiamento. Ci sono ancora filiali bancarie che adottano un approccio più flessibile, accettando il passaporto originale o, in alcuni casi, confermando l'approvazione del rappresentante legale tramite una chiamata o registrazione WeChat. Queste eccezioni sono spesso basate sul buon rapporto tra i funzionari di una specifica filiale bancaria e il fornitore di servizi aziendali responsabile del processo di apertura della banca.

Sotto la guida delle politiche interne della banca centrale cinese, tuttavia, il numero di filiali che osano rimanere flessibili sta diminuendo. Nella maggior parte dei casi, il rappresentante legale è ora tenuto a venire a visitare di persona la filiale locale.