Een zakelijke bankrekening openen in China
Chinese versus buitenlandse banken
Anders dan in Hong Kong is het proces voor het openen van een bankrekening op het Chinese vasteland altijd relatief eenvoudig geweest vanwege een gebrek aan KYC- en due diligence-procedures. De grote Chinese banken zoals de Bank of China en de ICBC hebben bedrijven met buitenlandse investeringen verwelkomd om hun bankrekeningen bij hun filialen te openen, met zeer beperkte KYC-procedures om de feitelijke activiteiten van deze bedrijven te beoordelen. Het hele proces voor het openen van een rekening voor een nieuwe onderneming met buitenlandse investeringen (WFOE) duurt gewoonlijk drie tot vier weken.
Dit staat in contrast met het openen van een bankrekening bij banken met buitenlandse investeringen, zoals HSBC en Standard Chartered, die een volledig scala aan bankdiensten aanbieden, maar zich houden aan internationale normen als het gaat om de instroom van zaken. De Chinese vestigingen van buitenlandse banken hebben uitgebreidere compliancesystemen en relatief hoge KYC-vereisten, waardoor het proces langer kan duren.
Enterprise-servicecase
Procedurele uitdagingen
Daarom is de belangrijkste uitdaging, vooral in het geval van Chinese banken, procedureel; en helaas wordt het proces nog moeilijker. Banken hebben er altijd de voorkeur aan gegeven dat de wettelijke vertegenwoordiger van het bedrijf persoonlijk naar de bank komt om documenten te ondertekenen, maar gezien de rompslomp en mogelijke vertraging bij het betrekken van een niet-Chinese wettelijke vertegenwoordiger die in het buitenland woont, zijn de meeste banken traditioneel flexibeler geweest: het originele paspoort van de wettelijke vertegenwoordiger. of een notariële/gelegaliseerde kopie is altijd voldoende geweest om een lokaal filiaal ervan te overtuigen een aanvraag voor het openen van een nieuwe bankrekening te accepteren.
De afgelopen maanden hebben we echter een verandering in deze houding gezien. Er zijn nog steeds bankfilialen die een flexibelere aanpak hanteren: het accepteren van het originele paspoort of, in sommige gevallen, het bevestigen van de goedkeuring van de wettelijke vertegenwoordiger via een WeChat-oproep of opname. Deze uitzonderingen worden vaak gemaakt op basis van de goede relatie tussen de functionarissen van een specifiek bankfiliaal en de zakelijke dienstverlener die verantwoordelijk is voor het bankopeningsproces.
Onder leiding van het interne beleid van de Chinese centrale bank neemt het aantal vestigingen dat flexibel durft te blijven echter af. In de meeste gevallen is de wettelijke vertegenwoordiger nu verplicht om persoonlijk langs te komen bij de lokale vestiging.