Otwarcie konta bankowego dla firm w Chinach
Chińskie kontra banki zagraniczne
W przeciwieństwie do Hongkongu, proces otwierania rachunku bankowego w Chinach kontynentalnych zawsze był stosunkowo prosty ze względu na brak procedur KYC i należytej staranności. Duże chińskie banki, takie jak Bank of China i ICBC, z radością przyjęły firmy z kapitałem zagranicznym do otwierania rachunków bankowych w swoich oddziałach, stosując bardzo ograniczone procedury KYC umożliwiające weryfikację faktycznej działalności tych firm. Cały proces otwierania konta dla nowego przedsiębiorstwa z inwestycją zagraniczną (WFOE) trwa zwykle od trzech do czterech tygodni.
Kontrastuje to z otwieraniem rachunku bankowego w bankach z kapitałem zagranicznym, takich jak HSBC i Standard Chartered, które oferują pełen zakres usług bankowych, ale przestrzegają międzynarodowych standardów, jeśli chodzi o prowadzenie działalności gospodarczej. Chińskie oddziały banków zagranicznych mają bardziej rozbudowane systemy compliance i stosunkowo wysokie wymagania KYC, przez co proces może trwać dłużej.
Sprawa dotycząca usług korporacyjnych
Wyzwania proceduralne
Dlatego główne wyzwanie, szczególnie w przypadku chińskich banków, ma charakter proceduralny; i niestety proces ten staje się jeszcze trudniejszy. Banki zawsze wolały, aby przedstawiciel prawny firmy osobiście przychodził do banku w celu podpisania dokumentów, jednak biorąc pod uwagę kłopoty i potencjalne opóźnienia w przypadku zaangażowania przedstawiciela prawnego spoza Chin zamieszkałego za granicą, większość banków tradycyjnie była bardziej elastyczna: oryginalny paszport przedstawiciela prawnego lub notarialnie potwierdzona/zalegalizowana kopia zawsze wystarczała, aby przekonać lokalny oddział do przyjęcia wniosku o otwarcie nowego rachunku bankowego.
W ostatnich miesiącach można jednak zaobserwować zmianę tego nastawienia. Nadal istnieją oddziały banków, które stosują bardziej elastyczne podejście – akceptują oryginalny paszport lub, w niektórych przypadkach, potwierdzają zgodę przedstawiciela prawnego za pośrednictwem rozmowy lub nagrania WeChat. Wyjątki te często opierają się na dobrych stosunkach między urzędnikami konkretnego oddziału banku a usługodawcą korporacyjnym odpowiedzialnym za proces otwierania banku.
Jednak pod kierunkiem polityki wewnętrznej chińskiego banku centralnego zmniejsza się liczba oddziałów, które odważą się zachować elastyczność. W większości przypadków przedstawiciel prawny jest obecnie zobowiązany do osobistej wizyty w lokalnym oddziale.