Abrindo uma conta bancária corporativa na China
Bancos chineses vs. bancos estrangeiros
Ao contrário de Hong Kong, o processo de abertura de uma conta bancária na China continental sempre foi relativamente simples devido à falta de procedimentos de KYC e de devida diligência. Os grandes bancos chineses, como o Banco da China e o ICBC, acolheram as empresas com investimento estrangeiro para abrirem as suas contas bancárias nas suas sucursais, com procedimentos KYC muito limitados em vigor para analisar o negócio real destas empresas. Todo o processo de abertura de conta para uma nova empresa de investimento estrangeiro (WFOE) geralmente leva de três a quatro semanas.
Isto contrasta com a abertura de uma conta bancária em bancos com investimento estrangeiro, como o HSBC e o Standard Chartered, que oferecem uma gama completa de serviços bancários, mas aderem aos padrões internacionais no que diz respeito à entrada de negócios. As sucursais chinesas de bancos estrangeiros têm sistemas de conformidade mais elaborados e requisitos KYC relativamente elevados e, como resultado, o processo pode demorar mais tempo.
Caso de serviço empresarial
Desafios processuais
Portanto, o principal desafio, especialmente no caso dos bancos chineses, é processual; e infelizmente o processo está se tornando ainda mais difícil. Os bancos sempre preferiram que o representante legal da empresa fosse pessoalmente ao banco para assinar documentos, mas considerando o incômodo e o possível atraso ao envolver um representante legal não chinês residente no exterior, a maioria dos bancos tem sido tradicionalmente mais flexível: o passaporte original do representante legal ou uma cópia autenticada/legalizada sempre foi suficiente para convencer uma agência local a aceitar um pedido de abertura de uma nova conta bancária.
Nos últimos meses, porém, assistimos a uma mudança nesta atitude. Ainda existem agências bancárias que adotam uma abordagem mais flexível – aceitando o passaporte original ou, em alguns casos, confirmando a aprovação do representante legal por meio de ligação ou gravação do WeChat. Estas exceções são muitas vezes feitas com base no bom relacionamento entre os dirigentes de uma agência bancária específica e o prestador de serviços corporativos responsável pelo processo de abertura do banco.
Contudo, sob a orientação das políticas internas do banco central da China, o número de agências que ousam permanecer flexíveis está a diminuir. Na maioria dos casos, o representante legal agora é obrigado a visitar pessoalmente a filial local.