Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Trung Quốc
Ngân hàng Trung Quốc và ngân hàng nước ngoài
Không giống như ở Hồng Kông, quá trình mở tài khoản ngân hàng ở Trung Quốc đại lục luôn tương đối đơn giản do thiếu thủ tục thẩm định và KYC. Các ngân hàng lớn của Trung Quốc như Bank of China và ICBC đã hoan nghênh các công ty có vốn đầu tư nước ngoài mở tài khoản ngân hàng tại chi nhánh của họ, với các thủ tục KYC rất hạn chế để xem xét hoạt động kinh doanh thực tế của các công ty này. Toàn bộ quá trình mở tài khoản cho một doanh nghiệp mới có vốn đầu tư nước ngoài (WFOE) thường mất từ ba đến bốn tuần.
Điều này trái ngược với việc mở tài khoản ngân hàng tại các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài như HSBC và Standard Chartered, những ngân hàng cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng nhưng tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế khi tiếp nhận hoạt động kinh doanh. Các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc có hệ thống tuân thủ phức tạp hơn và yêu cầu KYC tương đối cao, do đó, quá trình này có thể mất nhiều thời gian hơn.
Trường hợp dịch vụ doanh nghiệp
Những thách thức về thủ tục
Do đó, thách thức chính, đặc biệt trong trường hợp các ngân hàng Trung Quốc, là thủ tục; và thật không may, quá trình này ngày càng trở nên khó khăn hơn. Các ngân hàng luôn ưu tiên người đại diện theo pháp luật của công ty trực tiếp đến ngân hàng để ký các văn bản, nhưng xét đến những rắc rối và sự chậm trễ có thể xảy ra khi liên quan đến người đại diện theo pháp luật không phải người Trung Quốc cư trú ở nước ngoài, hầu hết các ngân hàng theo truyền thống sẽ linh hoạt hơn: hộ chiếu gốc của người đại diện theo pháp luật hoặc bản sao có công chứng/hợp pháp hóa luôn đủ để thuyết phục chi nhánh địa phương chấp nhận đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng mới.
Tuy nhiên, trong những tháng gần đây, chúng ta đã thấy sự thay đổi trong thái độ này. Vẫn có những chi nhánh ngân hàng áp dụng cách tiếp cận linh hoạt hơn – chấp nhận hộ chiếu gốc hoặc trong một số trường hợp, xác nhận sự chấp thuận của người đại diện theo pháp luật thông qua cuộc gọi hoặc ghi âm WeChat. Những trường hợp ngoại lệ này thường được thực hiện dựa trên mối quan hệ tốt đẹp giữa nhân viên của một chi nhánh ngân hàng cụ thể và nhà cung cấp dịch vụ doanh nghiệp phụ trách quá trình mở ngân hàng.
Tuy nhiên, dưới sự hướng dẫn của các chính sách nội bộ từ ngân hàng trung ương Trung Quốc, số lượng chi nhánh dám duy trì sự linh hoạt đang giảm dần. Trong hầu hết các trường hợp, người đại diện theo pháp luật hiện nay được yêu cầu phải đích thân đến thăm chi nhánh địa phương.